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永安财险四面楚歌:股东拟出走

2019年01月10日 10:09:38 新浪财经网

  来源:A智慧保

  在中小保险公司中,永安向来算比较稳定的,至少实现了盈利。不过,自去年下半年,永安财险股东间叫板、高管纠葛,便步入坎坷路。新年后,银保监会与央行齐出手,重拳处罚,股东团队正在动摇。1月4日和1月9日银保监会与央行分别开出罚单。

  一面楚歌

  央行三罚永安,因屡触反洗钱法

  1月9日中国人民银行西安分行网站发布(西银)罚字(2018)第29号、30号、31号行政处罚决定书,对永安财产保险股份有限公司(以下简称永安保险)违反反洗钱法的行为作出了行政处罚。这三张罚单的决定日期均为2018年12月28日。

  中国人民银行西安分行行政处罚决定书(西银)罚字〔2018〕第29号显示,永安保险存在未按照规定履行客户身份识别义务及未按照规定报送可疑交易报告的违法行为,对其罚款41万元。处罚依据为《中华人民共和国反洗钱法》第32条第(一)款、第(三)款。

  中国人民银行西安分行行政处罚决定书(西银)罚字〔2018〕第30号显示,永安保险未按照规定报送可疑交易报告,对其罚款1万元。处罚依据为《反洗钱法》第32条。

  中国人民银行西安分行行政处罚决定书(西银)罚字〔2018〕第31号显示,永安保险未按照规定履行客户身份识别义务,对其罚款1万元。处罚依据为《反洗钱法》第32条。

  二面楚歌

  银保监会重拳出击,给出“两宗罪”

  1月4日,银保监会披露2019年首张罚单,永安财险因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料,拒绝或者妨碍依法监督检查“两宗罪”,公司及高管合计被罚59万元。

  “第一宗罪”是虚假编造。银保监会指出,2017年1-9月,永安财险总公司、省公司及所有开展车险业务的地市级分支机构的车损险、车损险附加险、商业三责险和商业三责险附加险相关的“原保险保费收入”“赔付支出”等14个财务类指标的148个明细科目未按照监管要求据实统计,设定取数规则不当,导致公司向我会报送的明细数据不真实,形成编制虚假报告的事实。

  永安财险编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的行为,违反了《保险法》第八十六条的规定,根据该法第一百七十条规定,对永安财险罚款20万元;根据该法第一百七十一条规定,对顾勇处以警告并罚款2万元,对上官宗科处以警告并罚款2万元。

  “第二宗罪”是拒绝监查。据介绍,2017年12月4日下午,检查组在对董事会临时会议不知情的情况下,按照检查流程将现场检查事实确认会时间定为12月6日上午9时并通知永安财险,要求总裁蒋明和统计负责人顾勇参加会议。

  然而,在已知检查组进场情况下,永安财险决定于2017年12月6日上午9时召开董事会临时会议,拟审议《关于解聘蒋明同志公司总裁(总经理)职务的议案》。

  永安财险拒绝或者妨碍依法监督检查的行为,违反了《保险法》第155条的规定,根据该法第一百七十条规定,对永安财险罚款30万元;根据该法第171条规定,对陶光强处以警告并罚款5万元。

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  银保监会新年首开罚单 | 永安财险“两宗罪”被罚59万:虚假上报&拒绝督查

  三面楚歌

  部分股东拟出走,折价转让

  在新年过后,银保监会披露的第一张罚单给了永安财险,现在小股东又将离场,目前股权正在挂牌转让。1月7日,上海联合交易所挂牌转让永安财险1130万股股份,约占永安财险总股本的0.38%,转让底价为3810万元。该项目于1月7日挂牌,期满时间为2月1日。据悉,转让方为西安飞机工业(集团)有限责任公司,属于央企性质。若此次转让成功,西飞集团将退出永安财险股东行列。

  事实上,这是西飞集团2个多月内第二次公开叫卖永安财险股权。该项目曾于11月9日挂牌,截止期为12月6日,转让底价为4232万元。相比来看,此次挂牌价相当于给标的资产评估价打了九折。挂牌月余,无人问津。西飞集团此次以3810万元的底价转让,较上次报价少了422万元。

  智慧君打探到,目前除了小股东,大股东间的关系也较为紧张,谁会退出在协商之中,仍不得而知。

  四面楚歌

  风险综合评级下降,业务问题不断

  值得注意的是,除了业绩的下降,永安保险的风险综合评级也被监管层下调为C类。

  根据其三季度偿付能力报告显示,截至2018年9月末,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为247.84%,和上季度末的247.03%相比,上升0.81个百分点,依然满足监管要求。但值得注意的是,该公司的风险综合评级却从一季度末的B类被降为C类。

  据业内人士说,一般来说C类公司不达标的原因主要指偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大。从永安保险的数据来看,其显然不属于第一类,那只能是第二个原因。

  有人说,永安财险的业务很多都是买来的,尤其是大货车保险业务。这一新闻有待佐证。不过,2018年下半年,永安财险陆续披露部分罚单,均与数据不真实相关联。

  2018年1月4日,永安财险贵州分公司收到罚单,原因是永安财险贵州分公司存在虚列“业务及管理费-电子设备运转费”用于向“双保平台”用户支付销售费用以及提供虚假报告的问题。

  2018年9月21日,永安财险贵州分公司收到罚单,因核心系统2017年1月至2018年5月记录的承保业务数据中,共有62,012笔保单的投保人\被保险人信息不真实。

  2018年9月29日,永安财险青岛分公司收到罚单,因永安财险青岛分公司存在以下客户信息不真实的行为:一是客户联系方式信息不真实,公司核心业务系统记录的部分客户联系电话为公司员工(含个人代理)的联系电话、重复、非法字符的情形;二是客户身份不真实,业务系统记载的被保险人身份证号码错误或非法字符。

  2018年9月30日,永安财险北京分公司收到罚单,因原北京保监局经对永安财险北京分公司2017年1 月1曰至2018年4月30曰业务经营情况进行了检查,发现存在以下管理问题:一是291笔车险赔案(占比6.4%)未在被保险人提出索赔申请30日内完成核定工作;二是抽查100笔零结注销案件(占比3.7%)有24笔注销和零结案案件管理不规范;三是北京分公司还未建立保险小额理赔服务检测指标体系,并在抽查的10笔小额赔案中,3笔赔案未记录和保存与消费者信息交互服务触点的时间和内容。

  2018年12月25日,永安财险宁波分公司收到罚单,原因一是未按规定期限作出理赔核定;二是投保人或被保险人信息不真实。


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