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抱财网:科技步步重塑普惠金融不凡路

2018年05月04日 10:13:33 凤凰网

科学技术是第一生产力,是推动人类文明进步的革命力量。技术变革深刻地影响着各个业态。与社会紧密相关的金融行业,在科技的催化与助推下,同样经历着的变革。曾经困扰行业的普惠难题,得到了解决。

众多行业巨头与创新型企业携移动互联网、大数据、云计算等技术让普惠金融得以逐步实现,各类创新的普惠金融产品和服务触手可得;而人工智能、区块链等新技术的突破,则让普惠金融更上一层楼,向智慧金融发展。

马云说:未来三十年,云计算、大数据、人工智能,都会成为基本公共服务,各行各业都会经受巨大变化。

百度公司高级副总裁朱光曾强调,只有技术的创新才是实现普惠金融的唯一途径。而抱财网负责人则认为,技术注定让普惠金融之路不平凡。

图片来自网络

互联网开启普惠金融新征程

曾经作为国民经济重要组成部分的中小微企业,约80%借贷无门,融资难、融资贵、融资慢制约着其发展;曾经收入较低、受限于地域的众多草根人群,是传统金融机构遗忘的角落,日益增长的金融服务得不到满足。

随着互联网普及和移动终端的全覆盖,互联网+金融适时出现,搭建了信息沟通的桥梁,解决了信息不对称的问题;实现了资金融通、支付、出借和信息中介服务;让小微们融资需求与金融发展不平衡、不充分的矛盾得以解决;填补了传统金融业务功能的缺失,成为了普惠金融的一种重要形式。

“正是以抱财网为代表的众多互联网金融企业充分洞察了小微群体的特征和需求,实现了运营平台化,通过场景化加持,模式创新,让金融服务门槛低、成本低、效率高、便捷、覆盖广、用户体验好。互联网+金融的流量效应以及长尾效应,让金融真正实现了普惠。”抱财网负责人如是说道。

数据表明,2017年网络借贷行业出借人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人。网络借贷行业总体贷款余额已经达到了12245.87亿元,同比2016年上升了50%。网络借贷行业成交量达到了28048.49亿元,相比2016年全年网贷成交量(20638.72亿元)增长了35.9%。

而抱财网通过创新性开发小额分散的各类借贷产品,实现了普惠金融业务的快速增长,其出借人数从2014年的3.2万人增至现今的14.99万人,至2017年出借笔数(笔)53.51万,出借金额达到了77.7亿元。

移动互联网+金融像一阵春风吹进了金融领域,让普惠金融开启了征程。

打造信用基石的今天

互联网金融让金融服务触手可得,但其功能单一、易复制的弱点让行业进入野蛮发展阶段,风险不可控的问题日益凸显。行业经历了监管整顿,目的是让行业尊重金融本质,严控风险。

抱财负责人表示,互联网+普惠金融的核心仍然是金融,因此,行业要遵循金融规律,完善风险议价能力,健全风险防范措施。目前大数据技术的应用,补齐了征信信息的缺失短板,有利于建立基于各类数据的征信体系,打造普惠金融的信用基石。

大数据风控通过运用大数据构建模型的方法对借款人进行风险控制和风险提示,通过全方位收集用户的各项数据信息,并进行有效的建模、迭代,综合分析各种数据与个人信用之间的关系,防范黑客、羊毛党、欺诈团伙攻击,对用户信用状况进行评价,决定是否放贷以及放贷额度、贷款利率。克服了传统风控方式覆盖人群有限,审核周期较长、信息采集面有限、少量维度数据容易造成数据失真且有存在信息欺诈和作假可能等缺点。

经过近几年的发展,大数据风控已成为各个公司的核心竞争力。抱财网就是对入驻的项目通过公开信息收集、大数据分析等手段,进行严格筛选,在贷前、贷中以及贷后建模并评估分析,实现了风险的有效管控。

而蚂蚁金服芝麻信用的数据来源包含阿里系的电商、支付等数据,也包括许多外部的数据和各种用户自主递交的信息等。芝麻信用通过云计算、机器学习等技术科学、客观、公正的呈现个人和企业的信用状况。

大数据建立的征信数据库,将成为互联网金融征信体系的有益单元,普惠金融具备了发展的信用基石。

智能金融、价值社会的明天

大数据、区块链等技术的发展则让普惠金融得以深入至底层应用。抱财负责人认为,人工智能和区块链技术将使得金融产品和服务更高效、更精准且成本更低。与新技术深度融合,已成为行业发展的新目标,智能金融和价值社会将成为未来发展趋势。

人工智能把金融服务推向新的高度,真正实现了以客户为中心,成为新标准:随人,随需,随时,随地,千人千面,更加个性化,已经广泛应用于支付、个人信贷、企业信贷、财富管理、资产管理、保险等细分领域。

例如智能投顾就是利用人工智能技术收集和处理海量信息,提前分析并实时满足客户各类需求,作出出借和风险管理等决策,并根据数据进行动态调整,真正做到以客户为中心。

关于区块链技术,抱财负责人指出,区块链技术是继蒸汽机、电力、互联网科技之后,最有颠覆性的核心技术。区块链技术对金融的核心作用,是依托新的模式来确定价值、储存价值和交易价值,最终将构建一个价值社会。

区块链技术凭借其分布式去中心的公开透明、加密技术的信息安全程度高、不可逆可追溯性等优势,正在驱动互联网信息互联网向价值互联网演进,将颠覆越来越多的传统产业。目前,潜在的应用包括:资金支付、汇兑和交易;电子合同签约、数据共享风控、供应链管理、快速交易验证、高效账本存取、多种资产发行、联合签名控制、内置智能合约等。

抱财负责人指出,人工智能与区块链技术是企业新增长的爆发点,正逐渐在企业的各个业务流程中应用,像抱财网就利用人工智能技术基于机器学习和深度学习算法,对客户进行分析画像,以评估和提供个性化服务;区块链则在合同有效性验证中发挥着不可替代的作用。

智能金融和价值社会正以不可阻挡之势向普惠金融走来。


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