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监管靴子落地互金有望 “回温” “送水工”简普科技财报向好

http://focus.591hx.com 2018年03月13日 17:45:26

  融360旗下简普科技(JT)于上周公布了截至2017年12月31日的未经审计的第四季度财报和2017年全年财报。财报显示,简普科技第四季度的营收为5.846亿元人民币,同比增长414%;第四季度的净亏损1.364亿元人民币,同比增长216%。简普科技2017财年全年的营收为14.458亿元人民币,同比增长306%;2017财年全年的净亏损为2.021亿元人民币(约合3110万美元),同比增长11.0%。

  简普科技成立于2011年,是中国互联网金融行业的知名企业融360旗下子公司,为个人消费者和小微企业提供金融产品的搜索、推荐和申请服务,业务范围涵盖贷款、信用卡与理财。公司平台上的金融产品多来自银行、小额贷款公司、消费金融公司、担保公司、典当行、互联网金融公司等机构。

  2017年11月,简普科技在纽交所挂牌上市。当天美股开盘价8.25美元,较发行价溢价3.13%。自上市来,简普科在股价上的表现并非乐观。上市至今,股价没有上涨,反而累计下跌了17.5%,截至最近一个交易日收盘,股价仍处于发行价下方,报6.93美元/股。

  在持续6年尚未实现盈利后,被资本市场看好的“卖水”服务平台简普科技还能挽救投资者信心吗?

  简普科技的主营业务为客户提供金融产品搜索功能。这决定了公司的主要收入来源是推荐贷款,占比达到80%左右。此外,主要营收还来自发放信用卡、营销广告及大数据服务。

  简普科技上市的节点颇为尴尬。2017年10月18日,消费金融公司趣店上市引发资本和市场双重效应。一方面,国内互金平台纷纷加快上市步伐,另一方面公众围绕现金贷“道德原罪”的声讨让整个行业陷入监管的语境中。监管效应下,互金上市股应声下跌。

  尽管赶上了2017年最后一波上市潮,简普科技的股价表现并没有随之上涨。

  从2017年12月以来,围绕现金贷的一系列监管与整顿措施密集出台。在12月1日发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中,监管部门对现金贷等业务提出明确规定。而随着监管对备案制落地的强要求,互金行业更是长时间笼罩在监管“雾霾”的氛围中。

  从第三方服务平台简普科技的数据来看,尽管有监管的敦促,互金行业依然保持增长态势。

  数据显示,简普科技第四季度的贷款申请数量大约为3250万笔,与上一年同期相比大约增长383%。

  简普科技第四季度的信用卡发卡数量达到了大约130万,与上一年同期相比大约增长264%。

  简普科技第四季度的营收总计为5.846亿元人民币(约合8990万美元),同比增长414%。

  简普科技第四季度的毛利润同比增长449%至5.234亿元人民币(约合8040万美元),上一年同期为9530万元人民币。简普科技第四季度的毛利率为89.5%,相比之下上一年同期为83.7%。

  从以上数据来看,简普科技的整体用户量和用户需求的扩大,以及平台上产品的丰富度提升带来了业务量的提升。这在财务数据上有充分体现。

  而在品牌和资本效应下,简普科技加强了平台专业开放性建设,推出大数据风控系统——通过大数据分析,给申请贷款的用户进行智能推荐, 同时,简普科技提供了货比多家的功能,让整个借贷需求和条件一目了然。用户可以根据自己的偏好,在线选择跟哪家金融机构的借贷经理联系。上线了手机应用(APP),新增了个人信用查询功能,后续还将陆续增加各类商业征信的一站式查询服务。建立国内第一个提供全金融产品搜索和购买服务的云平台“金融易”。根据用户的特性,对搜索服务进行定制化调整,例如将房贷类金融产品推荐给房地产网站用户。

  这些用户体验的提升举措源于简普科技在大数据、科技、人工智能领域的技术领域的研发投入。从2015年,利用大数据、AI和风控技术等去拓展金融服务的边界,从而实现真正的普惠金融已经成为简普科技探索的新方向。同时,进一步扩展产品的品类和地域,如汽车消费金融、财富管理类产品,以及二三线城市和农村地区等地也在简普科技进行的步伐中。

  但,也值得注意的是尽管技术上的探索带来了用户量提升,简普科技依旧没能挽救亏损的局面。

  财报显示,简普科技第四季度的净亏损同比增长216%至1.364亿元人民币(约合2100万美元),相比之下上一年同期为净亏损4310万元。不按照美国通用会计准则(Non-GAAP),简普科技第四季度经调整后的净亏损同比下降28.2%至3030万元人民币(约合470万美元),相比之下上一年同期的调整后净亏损为4220万元人民币。

  不按照美国通用会计准则(Non-GAAP),简普科技第四季度经调整后的税息折旧及摊销前利润(EBITDA)为亏损950万元人民币(约合150万美元),较之上一年同期的亏损4100万元人民币下降了76.8%。

  对比两方数据来看,简普科技第四季度的亏损正是上市期后,其亏损扩大是一次性期权成本引起的,而从运营数据来看,真正的运营亏损收窄。整体亏损下,盈利和现金流指标健康向好。

  在经过备案制的长时间准备后,近日,互金行业接连迎来两大利好。“57号文”的出台,P2P平台备案的时间表得以明确;紧接着“信联”正式落地,这让P2P平台有望分析统一征信平台。

  根据“57号文”要求,北京、上海、深圳等地监管部门已相继推出了网贷平台备案细则,预计2018年3月将有平台拿到第一批备案,第二批备案将在6月份完成。伴随两大利好消息,在经历漫长的寒冬后,互金行业有望迎来“回温”。作为服务平台的“卖水”机构或许将顺势获得发展机会。


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