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从钱宝网崩盘事件谈人性的弱点

2018年01月31日 14:01:10 银行信息港

  继泛亚,E租宝,之后,又一个涉及金额高达500亿级别的庞氏骗局“钱宝网”崩盘了,钱宝网实际控制人张小雷于12月26日向南京市公安机关投案自首。

  2015年,就有人跟我推荐过钱宝网,我当时大致了解了一下,年化利率超过40%以上,我就跟他说,很明显就是一个庞氏骗局,赶紧收手吧。

  如果说泛亚和E租宝的年化利率还是属于合理区的上限范围内,很难单从利率这一个方面去判断的话,那么钱宝网庞氏骗局的性质上大多数人是可以从利率上一眼就能看出来的,但为何这么明显的一个骗局还能持续5年卷入500亿的资金呢?

  说到底还这些骗局都是利用了人性的弱点,传销和庞氏骗局几乎都是用这种套路百试不爽,虽然从理性思维的分析中人人都知道这是一个骗局,但从直觉思维的角度上又给人一种钱很好赚的错觉。骗子门用很多方法不断刺激人们的直觉系统,最终很多人的直觉思维系统战胜了理性思维系统。

  丹尼尔·卡尼曼教授的思考快与慢把人的思考系统分为系统1和系统2,本质上就是直觉思维系统和理性思维系统,这是人类长期进化以来形成的生存优势,直觉系统能够快速做出决策躲避突发的风险同时又节约能量,理性思维系统可以综合考虑更多因素做更好的长期规划。但到了现代社会,直觉思维系统暴露出来的一些问题就容易被一些人利用,于是各种骗局就应运而生。

  人世间最长的路,可能就是骗子的套路,如何避免被这些简单的套路欺骗呢?很简单,在任何投资决策中完全屏蔽直觉思维系统的参与,只用理性思维系统做决策。

  钱宝网的庞氏骗局模式并不新鲜,一般人都可以看出这种利率是不正常的无法持续的,但每次看到别人轻松赚到钱的事实就不断的刺激他们的直觉系统,于是抱着赚一点就跑的侥幸心理参与一下。而一旦尝到了甜头,他们的直觉思维系统就更容易压制理性思维系统做后续的决策,他们总会以为自己可以在适当的时候退出,现在不赚白不赚,所以他们往往还会不断加大投入,直到崩盘后血本无归。

  为什么在这种击鼓传花的庞氏骗局中虽然大家都知道迟早要崩盘的,但为什么很少有人会相信是自己接了最后一棒呢?因为人的直觉系统存在一种认知偏误,会大大高估自己的能力,低估别人的能力,曾经有一项调查就显示有80%的人都认为自己的能力可以排在公司里的前20%,每个人几乎都认为自己比大部分人要强。

  这种认知偏误在某些场合还会成为优势,但在投资决策中却是很要命的,那如何在投资决策中避免陷入这种认知偏误呢?只能还是靠理性分析战胜直接思维。

  如果通过理性的分析就不能看出这种庞氏骗局是一种零和博弈,所谓零和博弈的概念我之前的文章已经讲过很多次了,就是不会产生财富的增量,你所赚的钱一定是别人亏损的钱,赌博就是最典型的零和博弈。如果是纯粹的零和博弈的话,可能你赚钱跟亏钱的概率还是一样的,但很多零和博弈中都存在一个可以100%从中赚钱的的庄家,开赌场的人像赌钱的人抽取提成,他们就是稳赚不赔的,庞氏骗局的发起者,他们也会不断从这个零和博弈的市场中抽走资金,那导致的结果必定是绝大多数人亏损,少数人赚钱。

  这时候你如果再用理性思维好好反省一下,你凭什么会认为自己会是那其中少数的幸运儿而不是普通的大多数,如果你认识到自己的确也没有什么过人之处,那就可以让自己远离这种骗局了。

  钱宝网的倒下还会还有很多新的庞氏骗局崛起,每个人以后可能都还会碰到很多这种骗局,要想永远不上当,就需要你在做任何投资决策的时候,都不要让直觉思维系统参与,只用理性思维系统做决策,这需要克服人性的弱点,但这也是现代社会生产的一项最基本的技能,愿你我在以后的投资决策中都能保持理性的思考。


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