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网贷天眼独家:现金贷迎“闸刀” 宁波重庆监管率先出手

2017年11月10日 16:18:46 中国网

  争议已久的现金贷终于迎来了地方监管的“铡刀”。网贷天眼获悉,近日,重庆、宁波监管部门先后下发文件,要求严查现金贷业务,甚至采取一刀切,要求限期关闭。11月8日,网传宁波市鄞州区处置非法集资联席会议办公室下发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》。通知强调,“所有经营现金贷的机构必须全部关闭”。对于整治对象,包括网贷、现金贷、非银支付公司、股权众筹。整治结束时间为2018年6月份。

  网贷天眼从网传的这份文件首页截图上看到,鄞州区给出的清理整顿时间截止到2018年6月底,也就是央行等17部委文件规定的互金风险清理整顿的最后期限。另外,此次清理整顿对象包括现金贷、P2P、股权投资、非银支付、通过互联网开展资产管理等。最近争议颇多的现金贷赫然排在首位。网贷天眼注意到,此次整顿目标方面,文件要求现金贷“所有经营机构必须全部关闭”。几乎同一时间对现金贷采取监管措施的,除了宁波市,还有网络小贷第二大聚集地重庆。据财新网报道称,重庆市金融办于11月6日下发了《关于开展小额贷款公司现金贷业务自查的通知》,此次自查对象针对重庆市金融办批准设立的网络小贷公司。自查内容包括但不限于现金贷业务名称、额度、期限、利率、放贷对象、获客方式、有无场景、贷款用途、资金来源、收贷方式以及是否存在负面舆情、举报投诉等。据不完全统计,目前全国各省核发的网络小贷牌照共200多家,其中重庆市就有44家,牌照数量仅次于广东省。而且,值得一提的是,重庆的网络小贷公司中包括蚂蚁和京东等巨无霸公司的子公司。截至2017年9月30日,重庆市265家小贷公司的贷款余额为1285.6亿元,其体量远超广东和江苏等经济大省。因此,此次重庆对网络小贷公司的监管措施有很强的政策指向意味。此前,彭博援引知情人士的消息称,中国监管机构考虑加强对现金贷公司监管,对于存在违法行为的公司予以关闭取缔。对现金贷公司的检查将主要集中在是否存在发放高利贷、非法吸储、暴力催收等违法行为,以及是否存在和金融机构的违规合作。针对现金贷疯狂似的生长,此前,央行副行长易纲已经表态称,凡是搞金融都要持牌经营,都要纳入监管。综合上述种种迹象,不难发现,监管层对现金贷的整治政策已经呼之欲出。宁波和重庆地方监管部门的举措应该是这一轮整顿的先行者。有理由相信,北上广等地区近期将陆续发布现金贷监管举措。一直以来,现金贷业务可以解决借款人的紧急资金需求,因此它的存在有着合理性。但是,目前很多平台在宣传现金贷业务时,以日利息、月利息的方式展现,这些成本在急需资金周转的人眼里虽然是可以承受的,但如果加上手续费、账户管理费以及高额逾期滞纳金,综合计算下来其年化利率要远远超过法定36%的红线。此前,网贷天眼统计了50家比较有代表性的现金贷平台。从利率方面看,绝大多数平台的年化利率超过了36%,有的平台年化利率甚至高达391%。这种商务模式和实践显然无论从法律还是道德层面都是无法持续的。关于现金贷业务带来的高额利息的质疑一直没有停止过。在现金贷负面舆论持续发酵时。令人颇感惊讶的是,外卖巨头饿了么在8月份收购完百度外卖后,也开始玩起现金贷,并将小额、短期、高利息这些特点发挥到极致。例如,小编打开饿了么APP,点击小额借款时,小编尝试借款1000元,7天还款,页面显示连本带息需要偿还1056元,即日息为0.8%,折合年化利率即228%,比监管层要求的不得超过36%这个红线高出6倍多。而对相比整个现金贷市场,饿了么上线的这款产品利息也只能算是中等偏上水平。当然,网贷天眼注意到,在趣店上市引发现金贷业务乱象被频频曝光后,现金贷巨头们也开始谋求业务转型。近日有媒体报道,趣店正储备汽车金融领域的管理人员,暗中布局汽车金融业务。而财报显示趣店主要利润来自现金贷业务。对目前已经占据现金贷主要市场的头部平台来说,政策监管未必是一件坏事。清理整顿过后,现金贷市场的幸存者必然是利率合理、风险可控的持牌机构或上市系平台,据网贷天眼不完全统计, 目前网络小贷牌照全国共核准了200多家,其中166家已完成工商登记。这意味着,这些小贷机构在市场上拥有了放贷资格。不管对现金贷的监管条例最终版本如何,一些鱼龙混杂的中小型现金贷将会面临灭顶之灾。对于已经上市或交易规模居前的平台而言,转型或者落实牌照是将现金贷业务合规化的现实之需,值得注意的是,一些做大的平台,很有可能通过收购小贷牌照或与持牌机构合作将业务合法化。   


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