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租房贷来了: 是银企合作的惠民? 还是自救?

2017年11月06日 13:43:49 愉见财经

  11月3日,建设银行深圳分行在与房企签署合作协议时表示,将推出个人住房租赁贷款“按居贷”,为租户提供纯信用贷款,用于一次性支付租金等租房相关费用,用户最高可贷100万。

  当日,该分行与招商、华润、万科、恒大、中海、碧桂园、星河等11家房地产公司,以及比亚迪、方大集团、研祥智能、兆驰等11家企事业单位签订了相关住房租赁战略合作协议,推出5481余套包括“CCB建融家园”在内的长租房源。

  愉小编和愉记也就此话题做了探讨、还聊了几个业内人士,谈来谈去,心中始终有个疑惑在:租房贷到底是银企合作的惠民,还是一场自救?

  说它是银企合作的惠民,主要有以下几个原因——

  在利率方面,“按居贷”的协议内容显示,1年期贷款月息为0.363%,合年息4.356%(假如1年租金5万元,利息2178元);1-3年期的贷款月息为0.396%,合年息4.752%(假如3年租金15万,总利息为7128元)。

  上述两者利率都略低于同期个人按揭贷款利率。另外,近来随着房贷额度的缩紧,各家商业银行的首套房贷款利率一浮再浮,有的甚至是基准利率的1.2倍。以此来看,租房贷款利率可谓“优惠”。

  建行深圳市分行副行长李忠东在接受媒体采访时表示,“现在银行信贷投放规模非常紧张,但未来对按居贷款的投放额度会保证供应;在利率方面,将执行比同期个人住房按揭贷款更优惠的利率,例如当前银行普遍对首套房按揭贷款利率执行在基准利率基础上上浮10%的水平,按居贷就会执行基准利率。”

  在时间方面,租户获得贷款时间大大缩短。李忠东介绍,贷款申请可以在线操作,耗时三分钟左右,当日受理,次日放款。

  在租房成本方面,李忠东也算了一笔账:“按居贷”虽是租户借贷,但银行是直接将资金打到房主账户中,房主一次性得到未来数年的房租后,可拿这笔钱用于理财赚取利息收益。房主赚取的是租金和理财利息两部分收益,相应的,他就可能会调降些租金;加之按居贷利率并不高,所以对租户来说,总体租房成本并不会明显提高,甚至还有可能下降。

  说它是企银合作的自救,主要在于——

  一是我们听人说,建行签约的5000多套房子,不少是开发商指定的受限贷限购政策影响的房源。这里就有开发商的需求埋伏在里面。此外,听深圳的朋友说,现有的租房客里很多租的是农民小产权房,租金划算地段还更好,似乎比贷款要利息的新装修房要更匹配租户需求。

  二是我们还听到一种观点认为,这是对需求的刺激,还是加上杠杆的。一铺开,租房的房租就有可能会向上了。任志强此前说过一嘴,如果没有社会化的住房租赁,高地价、净地价而形成的租赁市场,就有可能是高租金的。

  不过,我们还是相信,变化能带来发展。对于未来市场走向,“愉见财经”也会为您继续观察。

  最后整理给您一些补充信息。在住房租赁市场中,建行并不是“孤军奋战”,此前已有中信银行、中国银行先行进军。

  10月30日,中信银行与碧桂园集团宣布签署合作协议,称中信银行未来三年将在长租住宅领域提供300亿元保障性基金,满足碧桂园在长租住宅领域金融需求。双方将在长租住宅开发建设、投资孵化、持有运营、后期退出等全产业链进行整体业务合作。

  11月2日,中国银行发布消息称,中行厦门市分行与厦门市国土资源与房产管理局签署《厦门市住房租赁市场金融服务战略合作协议》。双方将在住房租赁市场相关的土地供应、试点租赁住房建设、租赁管理平台建设、住房租赁金融创新等领域开展合作,为住房租赁市场各参与主体提供全链条的金融产品与服务,共同推进住房租赁市场建设与完善。

  住房租赁似乎一夜之间成为地产行业的风口,链家研究院去年底发布的报告指出,目前中国房屋租赁市场规模是1.1万亿元,预计到2025年,将增长2.9万亿元,到2030年将超过4万亿元。而长租公寓作为租售同权最好的实践,吸引了资本竞相涌入,在这场战争中,商业银行跃跃欲试。


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