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你在盼着房价下跌,但利率出卖了你!

2016年06月01日 13:56:42 中财网

  表面上,近期楼市发生重要转折:5月9日“权威人士”通过《人民日报》表态,称“房子是用来住的”,反对通过“加杠杆”为楼市去库存。与此同时,央行也收紧了货币增速。

  这是“面子”,那么“里子”呢?

  但今天(5月31日)公布的一项数据显示:首套房的银行按揭利率,在5月份仍然创下新低:融360发布的今年5月房贷报告显示,全国房贷市场首套房平均利率4.49%,续创历史新低,首套房优惠利率占比约八成,近三成银行能提供九折以下优惠利率。而在3月和4月,全国首套房的平均利率分别为4.54%和4.52%。5月份,二套房平均利率为5.39%,即基准利率上浮1.1倍,与上月持平。利率是资金的价格,利率的高低影响企业和个人贷款的积极性,因此当利率走低的时候,对股市、楼市等资产价格构成利好。反之,当利率提升的时候,股市和楼市往往下跌。

  自2014年11月以来,央行6次降息,把商业按揭利率降低到了历史最低点,而各大商业银行也纷纷推出利率优惠政策,更加剧了这种局面。目前,5年以上期限的商业贷款基准利率是4.9%,但9折利率极为常见,天津银行甚至推出了84折的优惠,利率低至4.09%。上图:部分城市房贷利率,转自融360。

  也许有人会说,首套房是刚需,当然需要优惠点。但你要明白,在这轮房地产政策牛市里,绝大多数城市(一线城市和部分热点二线城市例外)都重新定义了首套房。

  2014年9月30日,银监会曾下发文件称:对于贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,银行业金融机构执行首套房贷款政策。

  看明白了吧,不仅第2套房可以算成首套房,而且房贷利率理论上可以低到7折。事实上,很多没有被列入统计的小城市,可能已经突破了上面说的4.09%的低点。

  在商品房去库存任务重的城市,首套房的首付比例早就突破了3成,比如据媒体报道,在长春被纳入调查的14家银行中,已全部执行首套房最低2成首付政策。上图:部分银行的按揭利率,转自融360。

  首付2成,再加上史无前例的低按揭利率,中国房地产市场目前事实上进入了最“鼓励房价上涨的时期”(一线城市和部分二线城市例外)。这恐怕是很多人没有预料到的。那么,对于想买房子的人,该如何做呢?我的看法是:如果你是刚需,你的承受能力还可以,那么现在是动手的时候;如果你是想投资的,对于那些降低首付、把利率搞得很低的城市,你要小心了。这都是“诱多陷阱”!

  从投资角度看,反而是那些限制你买房子的城市,更有投资价值!


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