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汇中财富首创合规对接模式 引领行业健康发展

2015年05月26日 13:34:03 投资中国

  近日,处置非法集资部际联席会议决定,于2015年6月至8月开展全国非法集资问题专项行动,对一些重点领域非法集资问题进行集中整治。据联席会议通报,全国非法集资案发情况十分严峻。2014年非法集资案件更呈爆发式增长,大案要案频发,非法集资发案数量、涉案金额、参与集资人数均大幅上升,已达历史峰值。

  目前,北京、广东、河北、贵州、河南、黑龙江等地已经开始专项打击行动,作为非法集资重灾区的P2P网络借贷、投资理财私募股权投资等成为集中整治领域。如何区分民间借贷与非法集资,辨识真正优质的P2P平台,对投资者的资金安全至关重要。汇中财富,引领行业规范化发展,坚决与非法集资划清界限。

  一、何谓非法集资

  非法集资形势如此严峻,到底什么是非法集资,如何界定?

  截至目前,只有最高人民法院发布的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中,对“非法集资”的界定。所谓非法集资,是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。据此司法解释,非法集资具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。

  非法集资具体表现为:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;向社公公众即社会不特定对象吸引资金。

  而近年来,P2P领域的非法集资穿着各种“马甲”,给投资者带来一定的迷惑性。公安部经侦局副局长张景利表示,“据不完全统计,截至目前,公安机关已对约70个P2P平台立案侦查,涉案金额约60亿元。”无论是从见诸报端的个案去管窥蠡测,还是官方的权威统计,我国的非法集资类案件都呈快速攀升态势。

  二、如何辨别非法集资和P2P民间借贷

  非法集资与民间借贷的最根本的区别在于非法集资是违法行为或者犯罪行为,而民间借贷属于法律保护的民事法律行为。

  根据P2P的正常业务流程,P2P借贷平台只负责信息的公布、信用审核、法律手续、投资咨询等增值服务,而款项的流动只是发生在贷款人和借款人之间,资金的流动并不进出于P2P借贷平台。因此,民间借贷平台并不存在非法集资的问题。

  而近期频发的P2P借贷平台“跑路”事件,给人们敲响了警钟,大大揭露了P2P金融中介行业的乱局:卷走投资人钱款、伪造虚拟借款人为自己平台融资、挪用投资人资金等违法行为屡见不鲜,也使得借款人“为其欢喜,为其忧”。若是借款人和出借人实际上没有直接接触,P2P利用管理优势使用各种手段骗钱投资者资金进行他用和非法占有,则有非法集资的嫌疑。

  央行条法司副处长王晋表示,P2P领域主要有三种情形可能导致非法集资,以警示借款人:一是一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台的中间账户,并由平台实际控制和支配。

  二是网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假的借款信息。

  三是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的,甚至发假标自融,并采用借新还旧的“庞氏骗局”模式,短期内募集大量资金满足自身资金需求,有的经营者甚至卷款潜逃。

  三、汇中财富引领行业合规发展

  在警惕非法集资的同时,借款人要辨识真正优质的借贷平台进行投资。

  作为P2P合规安全的领导品牌,汇中财富坚决抵制非法集资。近日,汇中财富总裁曹伟先生接受新华网采访时表示,汇中财富欢迎监管政策的落地及政府对非法集资的处置活动,使市场对P2P行业有更清醒的认识,同时加强了企业的自律与他律。汇中财富将一如既往地按照合规合法的要求经营,并始终致力于在合规的基础上创新,将投资者的资金安全和利益放在首位。

  1、 汇中财富首创对接模式,实现借贷双方的直接对接。

  汇中财富汇中财富推首创“对接模式”,成为全国首家也是目前唯一一家符合监管部门要求的,保证合规与安全性全面覆盖公司个贷端和理财端业务的综合性金融服务企业,为客户资金安全护航。首先,汇中财富的对接模式使公司户与个人户完全分开。客户对其第三方资金账户拥有完全支配权。没有资金池,平台从资金流转上完全合规。第二,借贷交易通过公司核心交易平台实现了借贷双方的直接撮合,不存在中间人转让。借贷双方直接签订借款合同,并且全程可追溯。

  2、与第三方资金托管平台合作,保障资金安全。

  汇中财富与国内权威的第三方资金托管平台进行合作。汇中负责风险把控和贷前贷中贷后管理,第三方资金托管平台完全托管借款资金,汇中财富为纯信息中介,不碰资金,无资金池。

  汇中财富为每一位客户在第三方资金托管平台上开通个人账户,账户的所有权归属客户本人,所有的出资款项由个人自行充值,资金可以在不经过汇中财富的情况下完成调拨,真正意义上实现了P2P机构的交易撮合理念,保证了出借人的资金安全,也杜绝了资金池、自融等高危投资金融隐患,提升了汇中财富的平台公信力。

  3、 携手全球最大信贷机构,全力打造顶尖风控系统。

  汇中财富是首家与全球最大信贷机构——益博睿达成合作的P2P公司。益博睿一直为国内外顶尖银行、电商、电信公司战略支持,帮助企业管理信用风险。汇中财富与益博睿的联合,将最佳风控和流程管理的理念与业务实践全面应用于P2P行业,通过引入先进的信贷全流程管理系统及决策工具,全力打造顶汇中财富顶尖的风控系统。此举是国内P2P借贷服务企业在全面开发全生命周期信贷流程管理及量化风险决策体系建设方面的又一次创新和突破性应用。

  通过建立国际一流的信贷流程管理系统,汇中财富进一步提高了公司核心竞争力,以数据化管理实现信贷风险控制,防止欺诈行为,保护投资者利益,为客户提供业内最优的金融服务方案和客户体验。

  4、严密的风控流程,保障资金安全。

  汇中财富构建六重安全保障,通过三年100%兑付、还款风险金机制、第三方资金托管、专业的信审系统与团队、益博睿三方信审、小额分散风控原则等方面,从专业评估和风险把控等方面,真正为投资者保障利益。

  汇中财富定位于民生金融服务,将雨滴润泽在穷困偏远的区域、大学生创业人群、小微企业主等,将网点覆盖于全国100多个城市,通过倡导“人人有信用,信用有价值”,以汇中梦推动中国梦,让金融改变生活。


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